Calculadora de Préstamos

Estima de manera rápida la cuota mensual de tus préstamos personales, hipotecarios o de vehículos con nuestro simulador con tabla de amortización francesa.

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¿Cómo funciona el cálculo de un préstamo con amortización francesa?

El sistema de amortización francés es el método de préstamo más común en el sector financiero de la República Dominicana. Este sistema se caracteriza por:

  • Cuota constante: El monto a pagar cada mes es exactamente el mismo durante todo el plazo (a menos que la tasa de interés sea variable).
  • Interés decreciente: En las primeras cuotas, la mayor parte del dinero se destina a pagar los intereses de la deuda. Conforme pasa el tiempo, el balance pendiente disminuye y por ende el interés cobrado disminuye.
  • Capital creciente: La amortización al capital (abono neto al saldo original) es pequeña al principio y aumenta gradualmente con cada cuota mensual pagada.

La fórmula matemática aplicada es la siguiente:

Cuota = [P * i] / [1 - (1 + i)^-n]

Donde:
• P es el monto del préstamo (principal).
• i es la tasa de interés mensual (tasa de interés anual / 12 meses / 100).
• n es el número total de pagos mensuales (plazo del préstamo).

Ejemplo Práctico de Amortización

Supongamos un préstamo de RD$ 100,000.00 a una tasa de interés del 12% anual, a pagar en un plazo de 12 meses:

1. La tasa de interés mensual será 12% / 12 = 1% (o 0.01 en decimales).

2. Aplicando la fórmula francesa, la cuota mensual fija resultante es de RD$ 8,884.88.

3. En el Mes 1, el interés del mes es de RD$ 100,000.00 * 0.01 = RD$ 1,000.00. El abono al capital es RD$ 8,884.88 - RD$ 1,000.00 = RD$ 7,884.88. El balance de la deuda baja a RD$ 92,115.12.

4. En el Mes 2, el interés es menor porque se calcula sobre el nuevo balance: RD$ 92,115.12 * 0.01 = RD$ 921.15. El abono al capital sube a RD$ 8,884.88 - RD$ 921.15 = RD$ 7,963.73.

Preguntas Frecuentes sobre Préstamos

¿Qué diferencia hay entre amortización fija y cuota fija?
En la cuota fija (método francés), pagas la misma cantidad de dinero todos los meses, pero la proporción de capital e intereses varía. En la amortización fija (método alemán), la amortización al capital base es igual todos los meses, pero las cuotas mensuales totales van disminuyendo porque los intereses disminuyen. El método francés es el más común para préstamos personales en la banca dominicana.
¿Puedo realizar abonos extraordinarios a capital en República Dominicana?
Sí. De acuerdo con las normas de protección al usuario financiero de la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, los deudores tienen derecho a realizar pagos anticipados a capital (abonos extraordinarios) sin penalidad en la mayoría de los préstamos comerciales y personales, lo cual reduce los intereses acumulados y el plazo restante o el monto de la cuota mensual.
¿Qué son los gastos de cierre de un préstamo?
Son cargos adicionales cobrados por las entidades financieras al momento de formalizar el desembolso del crédito. Suelen incluir gastos de tasación (en préstamos de vehículos o hipotecarios), seguros de vida y daños, gastos notariales e impositivos, y comisiones por tramitación legal. No forman parte directa del capital amortizable pero deben considerarse en el costo financiero total.